tmk暮らしノート

こんにちは！前回のブログの続編です！

「将来のためにそろそろ投資を始めたい…」「つみたてNISA（新NISA）ってよく聞くけど、難しそうで一歩が踏み出せない…」

そんな悩みを持っていませんか？

実は、つみたてNISAを始める流れはたったの3ステップしかありません！一度設定してしまえば、あとは毎月自動でお金が貯まっていく仕組みを作ることができます。

今回は、投資初心者の方に向けて、口座の選び方から毎月の自動購入設定まで、分かりやすく丁寧にお伝えします。私自身のリアルな使い分けもご紹介するので、ぜひ参考にしてみてくださいね！

つみたてNISAを始めるための3ステップ

つみたてNISAは、次の3つの手順でスタートできます。

1. 証券口座を開設する（一番の難関！ここさえ超えればあとは楽ちん）
2. 証券口座にお金を入金する
3. 毎月のつみたて設定をする

それでは、順番に見ていきましょう！

ステップ1：証券口座を開設する（おすすめ4選）

投資を始めるには、まず「証券口座」という専用の口座を作る必要があります。 「どこで口座を作ればいいの？」と迷ってしまう方のために、初心者におすすめの口座を4つ厳選しました！

① 私のイチオシ！安心感と使いやすさ抜群の「SMBC日興証券」

私自身がメイン口座として愛用しているのが「SMBC日興証券（ダイレクトコース）」です！「やっぱり最初は安心できる大手が安心」という方に全力でおすすめしたい証券会社です。

• 圧倒的な知名度と信頼性： 三井住友フィナンシャルグループの「大手総合証券」なので、セキュリティや安心感はトップクラスです。
• つみたて手数料は無料： 「投信つみたてプラン」を利用すれば、購入時の手数料はかかりません。コストを抑えて賢く運用できます。
• 初心者にも使いやすい： ネット取引画面（日興イージートレード）がとても直感的で、迷わず操作できます。困った時のサポート体制が手厚いのも大手ならでは。
• dポイントが貯まる・使える： お取引に応じてdポイントが貯まり、なんとそのポイントを投資に使うこともできちゃいます。
• 三井住友銀行との連携が神： 三井住友銀行の口座を持っていれば、資金の移動が劇的にラクになります。

ネット専門の証券会社だと少し不安…という方は、まずはSMBC日興証券から始めてみるのが間違いありません！

② IPO狙い＆総合力ナンバーワンの「SBI証券」

私自身が「つみたてNISAとは別の目的」で口座を持っているのが、ネット証券最大手のSBI証券です。私はここを「IPO」の申込用として使っています。

💡「IPO」ってなぁに？ IPO（新規公開株）とは、これから新しく株式市場に上場する企業の株を、上場前に「事前抽選」で安く買える仕組みのことです。上場した初日に売るだけで利益が出ることが多いため、初心者でも「宝くじ感覚で大チャンスを狙える！」と大人気の投資方法なんです。

SBI証券はこのIPOの取扱数が業界トップクラス。つみたてNISAで手堅く資産運用しつつ、将来的に「IPOにも挑戦して一攫千金を狙ってみたい！」という欲張りさんには外せない口座です。

③ ママ友の間でも大人気！「楽天証券」

ママ友たちと投資の話になると、一番よく耳にするのが楽天証券です。

最大の魅力は、やっぱり「楽天ポイント」との連携。楽天カードでつみたてNISAの決済をすると楽天ポイントが貯まり、貯まったポイントをさらに投資に回すことができます。 普段から楽天市場や楽天カード、楽天銀行を使っている「楽天経済圏」の住人なら、迷わず選んで損はない優秀な証券会社です。

④ 実は今いちばん熱い！？「マネックス証券」

私は持っていませんが、調べるとなんだか良さそうな、、、、、、、、、、、、それがマネックス証券です！

実はここ、主要なネット証券の中でも「クレカ積立（マネックスカード決済）のポイント還元率」がトップクラスに高いことで、目の肥えた投資家たちの間で今ものすごく話題になっています。 さらに、初心者向けの「資産設計アドバイスツール」なども充実。「最初はどの商品を選べばいいか全くわからない」という人を優しくナビゲートしてくれるので、実は初心者にこそ隠れた名口座なんです。

ステップ2：証券口座にお金を入金する

無事に口座が開設できたら（スマホから簡単に申し込めます！）、次は投資に使うお金を口座に入れましょう。方法は主に2つあります。

• 銀行振込・ネット入金： 自分の銀行口座から、証券会社に用意されたあなた専用の口座にお金を振り込みます。ネットバンキングを使えば手数料無料で一瞬で終わります。
• 自動引き落とし・クレカ決済： 毎月、自分の銀行口座やクレジットカードから自動で引き落とされるように設定します。

「毎回入金するのがめんどくさい！」という方は、断然「クレカ決済」や「自動引き落とし」がおすすめです。毎月の手間がゼロになりますよ！

ステップ3：つみたてNISAの毎月購入設定（最後の仕上げ！）

お金の準備ができたら、いよいよ最後の仕上げ！「毎月、どの商品を、いくら買うか」の自動設定を行います。

1. 証券会社のマイページから「つみたてNISA（つみたて投資枠）」のメニューを開く
2. 買いたい「投資信託（ファンド）」を選ぶ
   • ※初心者は、世界中に丸ごと投資できる「全世界株式（オール・カントリー）」や、アメリカの成長に乗っかれる「米国株式（S&P500）」といった王道の商品を選ぶのがオススメです！
3. 「毎月10,000円」など、積み立てたい金額を入力する（1,000円単位などの少額からでもOKです）
4. 引き落とし方法を選んで、暗証番号を入力すれば完了！

お疲れ様でした！これで全ての設定が終わりです。

来月からは、あなたが寝ていても、仕事をしていても、育児をしていても、自動でコツコツと世界中の企業に投資が行われ、お金が働いてくれるようになります。

まとめ：まずは最初の一歩を踏み出そう！

つみたてNISAを始める流れをまとめます。

1. 大手の安心感なら「SMBC日興証券」、IPOもやりたいなら「SBI証券」などで口座を作る
2. 口座に入金する（またはクレカ設定をする）
3. 商品と金額を決めて、自動つみたてをポチッと設定する

投資を始める前は「大損したらどうしよう」「手続きが難しそう」と不安になりますよね。でも、つみたてNISAは「毎月少額から、時間をかけてコツコツ増やす」という初心者向けの安全な制度です。

一番エネルギーを使うのは、最初の「口座開設」です。ここさえ乗り越えてしまえば、10年後、20年後の未来の自分がきっと感謝してくれますよ。　　　　　　　　　　　ちなみに私はSMBC日興証券をメインで使っているけど、IPOの抽選用にSBIも持っています！

まずはスマホから、口座開設の申し込みという小さな一歩を踏み出してみませんか？